Diagnóstico
O que deseja proteger? Que problema precisa resolver? O cliente pode chegar sem saber o nome do produto.
Guia de proteção e pré-cotação · Horizonte Patrimonial
Antes de cotar, entenda o que precisa informar.
Uma cotação começa pelo entendimento do risco — não por uma pilha de documentos. Saiba quais informações costumam ser pedidas para cada tipo de seguro e prepare a conversa com nossa equipe.
16 modalidades de proteção e planejamento Sem cadastro obrigatório Sem envio de documentos pelo site
i
O que vale saber antes de começar
Normalmente, a cotação inicial exige informações básicas.
Você não precisa reunir todos os documentos para iniciar uma conversa. Na maioria dos seguros, começamos por dados essenciais sobre a pessoa, a atividade, o bem ou o risco. Se decidir prosseguir, a seguradora poderá solicitar informações complementares, declarações, questionários e documentos comprobatórios para aprofundar a análise e formalizar a contratação.
As exigências variam entre produtos e seguradoras. Seguros complexos, como Garantia e Riscos de Engenharia, podem pedir contratos, memoriais ou dados financeiros já na avaliação preliminar.
Como funciona
Quatro etapas. Uma decisão mais consciente.
Informar o necessário no momento certo evita excesso de perguntas e ajuda a equipe a avaliar soluções proporcionais ao seu risco.
Pré-cotação
Coletamos os dados básicos pertinentes ao ramo para consultar possibilidades e condições iniciais.
Aprofundamento
Havendo interesse, solicitamos as informações complementares e documentos indicados pela seguradora.
Proposta e aceitação
Conferência das condições, limites e exclusões, subscrição e eventual formalização da cobertura.
Importante: uma cotação ou simulação não significa aceitação do risco nem início automático da cobertura. A avaliação e a emissão seguem as regras da seguradora e as condições do produto.
Você não precisa saber qual seguro quer
Comece pelo que preocupa você.
Algumas pessoas procuram um produto específico; outras sabem apenas que precisam se proteger. Nos dois casos, o primeiro passo é compreender a necessidade, não adivinhar a apólice.
Conversar sobre meu diagnóstico01 / Renda“E se eu precisar parar de trabalhar?”Renda, incapacidade e proteção familiar.
02 / Profissão“E se um cliente me responsabilizar por um erro?”Responsabilidade profissional e riscos da atividade.
03 / Empresa“E se um imprevisto interromper a operação?”Ativos, pessoas, contratos e continuidade.
04 / Patrimônio“O que acontece se eu perder um bem importante?”Imóveis, veículos, equipamentos e outros bens.
Matriz por modalidade
O que cada seguradora pode pedir?
Abra o ramo de seu interesse. Cada guia diferencia dados básicos, aprofundamento posterior e documentos que podem ser solicitados. Não são listas universais de obrigatoriedades.
01RC ProfissionalProteção diante de reclamações por falhas profissionais, nos limites da apólice.Profissionais
A análise depende muito mais das atividades realmente exercidas do que apenas do nome da profissão.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Profissão, especialidade e serviços efetivamente prestados
- Se a contratação será por pessoa física, jurídica ou ambas
- Localidade e abrangência geográfica de atuação
- Faixa de faturamento dos últimos 12 meses, quando solicitada
- Cobertura atual, seguradora e vencimento (se houver)
- Limite de proteção pretendido ou dimensão do risco a estudar
- Existência de reclamações ou incidentes conhecidos (sim/não, sem detalhes sensíveis)
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Atividades específicas de risco, procedimentos ou projetos executados
- Tempo de atuação, registro profissional e estrutura da equipe
- Contratos, serviços terceirizados e responsabilidade por terceiros
- Faturamento detalhado por atividade e território
- Histórico de reclamações e circunstâncias que podem gerar demandas
- Modalidade da apólice, data retroativa, continuidade e limites por cobertura
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Questionário de risco da seguradora
- Registro no conselho e documentos cadastrais, se requeridos
- Comprovantes de faturamento e atos constitutivos, para PJ
- Apólice anterior e eventuais informações de sinistros
- Exemplos de contratos/escopo, quando a exposição justificar
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quais atividades você exerce e qual consequência financeira de um erro profissional mais lhe preocupa?”
Atenção na análise
Para apólices à base de reclamações, verificar data retroativa, notificações, exclusões e continuidade da cobertura. Não basta comparar preço.
02Vida individualProteção financeira para família, dependentes, obrigações e continuidade patrimonial.Pessoas
O capital segurado não deve ser escolhido apenas pelo orçamento mensal: é preciso identificar o que ele deverá preservar.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Idade ou data de nascimento para simulação
- Profissão e atividade exercida
- Objetivo: família, dívidas, sucessão ou proteção pessoal
- Quantidade de dependentes e grau de dependência financeira
- Faixa de renda e compromissos relevantes, quando necessários ao cálculo
- Coberturas de interesse: morte, invalidez, doenças graves etc.
- Capital desejado ou necessidade de dimensionamento
- Seguro de vida existente e prazo pretendido
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Estrutura familiar, obrigações e planejamento dos beneficiários
- Capital detalhado por cobertura e regras de atualização
- Hábitos, esportes ou atividades de risco, quando exigidos
- Declaração pessoal de saúde somente no canal apropriado
- Critérios de subscrição e eventual avaliação médica
- Condições de aceitação, carências e exclusões
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Documentação de identificação e cadastro
- Proposta/questionário formal da seguradora
- Declaração pessoal de saúde em ambiente adequado
- Comprovantes adicionais ou exames, somente se solicitados
- Dados de beneficiários no momento apropriado
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Se ocorrer um imprevisto, que despesas e pessoas você gostaria de proteger financeiramente?”
Atenção na análise
A cotação é uma estimativa, não comprovação de aceitação. Evite enviar diagnósticos, exames e histórico de saúde por formulário público.
03DIT — Incapacidade temporáriaRenda substitutiva durante afastamento coberto, dentro das condições da contratação.Pessoas
A pergunta principal é quanto da renda depende da capacidade de continuar trabalhando.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Idade e ocupação efetivamente exercida
- Vínculo de trabalho: autônomo, liberal, empregado ou empresário
- Faixa de renda mensal e parcela ligada ao trabalho pessoal
- Valor mensal que precisaria continuar recebendo
- Despesas essenciais e reserva disponível em caso de afastamento
- Proteção DIT ou benefício semelhante já contratado
- Período de proteção desejado e urgência
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Composição da renda e suas fontes
- Franquia, carência, prazo indenitário e critérios de afastamento
- Exercício de atividades especiais ou com exposição elevada
- Detalhes médicos no questionário formal da seguradora
- Análise de acumulação com outros seguros, quando aplicável
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Comprovantes de renda compatíveis com a situação profissional
- Declaração de IR, DECORE, holerites ou outros, conforme seguradora
- Documentação cadastral e proposta formal
- Questionário de saúde em canal protegido
- Documentos do afastamento são exigidos no sinistro, não na pré-cotação
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Por quanto tempo sua vida financeira se sustentaria se você ficasse temporariamente sem trabalhar?”
Atenção na análise
DIT não garante qualquer afastamento automaticamente. Franquias, carências, limites, doenças e atividades cobertas devem ser conferidos.
04Vida em grupoProteção coletiva para empregados e outros grupos elegíveis, conforme contrato.Empresas
Na construção civil, comece pela convenção coletiva aplicável e pelo perfil real das funções.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Razão social, CNPJ e município da empresa
- CNAE e descrição efetiva das atividades
- Quantidade aproximada de vidas elegíveis
- Tipos de funções: administrativas, operacionais e de maior exposição
- Convenção coletiva aplicável, quando houver
- Coberturas/capitais exigidos ou pretendidos
- Seguro atual, vencimento e número de vidas seguradas
- Custeio: empresa, participantes ou misto
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Distribuição de vidas por idade, função e capital
- Modalidade de capital: uniforme, escalonado ou múltiplo salarial
- Vínculos, elegibilidade, movimentação de vidas e afastamentos
- Afastamentos, sinistros anteriores e regras do grupo
- Condições da CCT e prazo de implantação
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- CNPJ e informações cadastrais da estipulante
- Relação de vidas com dados individuais em canal protegido
- CCT pertinente e/ou cláusulas obrigatórias
- Proposta formal e eventuais questionários
- Apólice anterior e histórico de sinistros, quando exigidos
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quantas pessoas precisam ser cobertas e existe alguma exigência em convenção coletiva?”
Atenção na análise
A existência de CCT não dispensa conferir abrangência territorial, categorias alcançadas, vigência e conteúdo exato da cláusula.
05Riscos de engenhariaProteção contra determinados danos materiais acidentais na execução de obras.Construção civil
Aqui a obra — local, método, cronograma, orçamento e estágio — é o principal objeto da análise.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Tipo de obra e finalidade do empreendimento
- Município, endereço ou localização do risco
- Valor estimado da obra e valor de materiais/equipamentos seguráveis
- Data prevista de início e prazo estimado de conclusão
- Situação: ainda não iniciada, em andamento, percentual concluído
- Área construída, pavimentos e características estruturais
- Se haverá escavações, contenções, demolições ou obras especiais
- Riscos a imóveis vizinhos e necessidade de RC
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Cronograma físico-financeiro e orçamento por etapa
- Métodos construtivos, geotecnia, fundações e contenções
- Prazos de manutenção, testes e comissionamento
- Exposição a inundação, deslizamento e riscos naturais
- Detalhes de subempreiteiras, equipamentos e bens preexistentes
- Limites, franquias, exclusões e coberturas adicionais
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Memorial descritivo e principais projetos
- Cronograma físico-financeiro e orçamento da obra
- Contrato da obra e dados das partes envolvidas
- Fotografias, levantamento do entorno ou laudos, se exigidos
- Questionário de riscos de engenharia
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Em que fase está a obra e qual situação poderia interromper ou comprometer sua execução?”
Atenção na análise
Obras em andamento e riscos especiais podem exigir documentos técnicos ainda antes da primeira estimativa. Não pressupor cobertura retroativa.
06RC de obrasResponsabilidade por danos a terceiros relacionados à atividade de construção.Construção civil
Separar o seguro dos danos à própria obra da responsabilidade diante de vizinhos e terceiros.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Atividade e tipo de obra
- Endereço, duração e valor do empreendimento
- Métodos com maior exposição: escavação, demolição, cravação, içamento
- Presença de imóveis lindeiros e circulação de terceiros
- Limite de indenização desejado ou necessidade de estudo
- Responsável pela obra e principais contratados
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Distância e características dos imóveis vizinhos
- Contenção, monitoramento e medidas preventivas
- Atividades de subempreiteiros e obrigações contratuais
- Extensões específicas, franquias e exclusões
- Histórico de eventos ou notificações
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Contrato, projetos e memorial pertinentes
- Relatório sobre vizinhança ou vistorias, conforme risco
- Questionário de responsabilidade civil
- Fotografias, estudos e laudos técnicos quando solicitados
Pergunta que inicia o diagnóstico
“A execução da obra pode causar dano a imóveis vizinhos, pessoas ou bens de terceiros?”
Atenção na análise
O seguro de riscos de engenharia não substitui automaticamente todas as coberturas de responsabilidade civil; os riscos precisam ser analisados separadamente.
07Seguro garantiaProteção do cumprimento de obrigações contratuais ou legais especificadas.Empresas
É necessário conhecer o contrato e a obrigação garantida, não apenas o valor que o cliente deseja contratar.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Modalidade: licitação, execução, adiantamento, judicial etc.
- Tomador (quem precisa garantir) e segurado (beneficiário)
- Descrição da obrigação/objeto do contrato
- Valor do contrato e percentual exigido de garantia
- Importância segurada e prazo de vigência
- Fase do procedimento, prazo para apresentação e urgência
- Existência de cláusula ou minuta exigida pelo beneficiário
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Histórico e capacidade econômico-financeira do tomador
- Detalhes da obrigação, aditivos e condições de vigência
- Experiência na execução do objeto contratual
- Análise de crédito e cadastro pela seguradora
- Exigências específicas do edital, juízo ou contratante
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Edital, contrato, decisão ou minuta de garantia
- CNPJ, atos societários e documentos dos representantes
- Balanços, demonstrações e outras informações financeiras
- Cadastro/questionário do tomador
- Documentos adicionais conforme modalidade e seguradora
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Qual obrigação precisa ser garantida, para quem e até qual data a garantia deve estar pronta?”
Atenção na análise
A seguradora pode solicitar contrato/edital e documentos financeiros já na análise inicial. Aprovação de limite e emissão dependem da subscrição.
08Seguro autoProteção de veículos e responsabilidade perante terceiros, conforme coberturas.Patrimônio e bens
A triagem deve ser ágil, mas o uso real do veículo é determinante para precificar o risco.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Marca, modelo, versão e ano do veículo
- Cidade/UF e CEP de pernoite habitual
- Uso: particular, empresa, aplicativo, entregas etc.
- Faixa etária ou data de nascimento do principal condutor
- Garagem e rotina de circulação, quando aplicável
- Coberturas desejadas: casco, terceiros, assistência, carro reserva
- Seguro anterior, classe de bônus e vencimento, se houver
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Placa, chassi e dados de identificação quando exigidos
- Condutores adicionais e perfil detalhado
- Questionário de risco e histórico de sinistros
- Valor de franquia, assistência e acessórios
- Histórico de modificações e condições especiais do veículo
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- CNH e documentos cadastrais, conforme fase
- CRLV e identificação do veículo, se solicitados
- Apólice anterior e comprovante de bônus
- Fotos, vistoria ou inspeção quando requerida
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Como o carro é utilizado no dia a dia e o que é mais importante proteger?”
Atenção na análise
Veículos de aplicativo, uso comercial e mudanças de uso precisam ser declarados corretamente; a cobertura pode variar significativamente.
09Seguro empresarialProteção de instalações, mercadorias, máquinas e continuidade operacional.Empresas
Primeiro descobrir quais perdas ameaçam a operação; depois dimensionar os valores em risco.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- CNPJ, atividade e ocupação efetiva do imóvel
- Localização e tipo de imóvel/instalação
- Área aproximada, construção e medidas de proteção
- Valores aproximados de prédio, conteúdo, máquinas e estoque
- Riscos prioritários: incêndio, roubo, danos elétricos, vendaval etc.
- Interrupção de operações e dependência do local
- Seguro atual e histórico de eventos, se houver
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Valores detalhados por cobertura e localização
- Receita bruta, margens e período de indenização para lucros cessantes
- Prevenção contra incêndio, proteção e segurança
- Características construtivas e atividade detalhada
- Histórico de sinistros e regras de franquia
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Informações cadastrais e CNPJ
- Relação de bens e valores, quando solicitada
- Fotos, plantas, laudos ou vistoria, conforme risco
- Comprovantes ou informações financeiras para lucros cessantes
- Questionário de inspeção de riscos
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Se sua empresa parasse amanhã por um dano inesperado, o que precisaria ser reconstruído ou mantido financeiramente?”
Atenção na análise
Valores de reconstrução e reposição devem ser avaliados com cuidado para evitar subseguro; valor de mercado do imóvel não é necessariamente a base adequada.
10RC GeralResponsabilidade civil por danos a terceiros em operações e atividades da empresa.Empresas
O risco muda conforme a operação, a relação com terceiros e os contratos assumidos.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Tipo de atividade empresarial e principais serviços/produtos
- Faturamento aproximado e locais de atuação
- Quantidade de unidades ou instalações, quando relevante
- Atividades com contato com clientes e terceiros
- Exposição: produtos, empregador, operações, eventos etc.
- Contratos que exigem limite específico de RC
- Histórico conhecido de reclamações ou ocorrências
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Faturamento segmentado por atividade e território
- Detalhamento de operações e procedimentos de segurança
- Limite por evento e agregado, franquias e extensões
- Subcontratados, parceiros e responsabilidade por produtos
- Histórico de sinistros, reclamações e controles
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Questionário de RC da seguradora
- CNPJ e atos constitutivos, conforme modalidade
- Contratos que exijam cobertura
- Comprovantes de faturamento e documentos de atividade
- Histórico ou relatórios técnicos específicos
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Que danos a clientes, fornecedores, visitantes ou terceiros sua operação poderia causar?”
Atenção na análise
RC Geral, RC Profissional e D&O protegem exposições diferentes. Uma modalidade não substitui automaticamente as outras.
11Seguro residencialProteção do imóvel, conteúdo e riscos domésticos conforme a apólice.Patrimônio e bens
É importante separar o valor da construção do valor dos bens que estão dentro do imóvel.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Cidade, bairro e endereço aproximado/CEP
- Tipo de imóvel: casa ou apartamento
- Uso: moradia, lazer, locação ou desocupado
- Área e características gerais da construção
- Valor aproximado de reconstrução e dos bens a proteger
- Coberturas de interesse: incêndio, danos elétricos, roubo, RC familiar
- Seguro atual, quando houver
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Características construtivas, material e ocupação
- Itens de valor especial, quando cobertos pelo produto
- Condições de segurança, reformas e riscos locais
- Limites por cobertura e franquias
- Histórico relevante de sinistros
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Dados cadastrais do proponente
- Endereço completo e documentos do imóvel, quando pedidos
- Fotos, inspeção ou relação de bens em casos específicos
- Apólice anterior, quando aplicável
Pergunta que inicia o diagnóstico
“O que você mais deseja preservar: a estrutura do imóvel, o conteúdo ou a tranquilidade diante de imprevistos?”
Atenção na análise
Imóveis desocupados, alugados ou em reforma podem ter regras específicas; informe o uso real do bem.
12Máquinas e equipamentosProteção de máquinas, equipamentos móveis e bens operacionais.Construção civil
Conhecer o equipamento e o contexto de uso evita uma cobertura inadequada.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Tipo, marca, modelo, ano e valor aproximado do equipamento
- Quantidade e se é próprio, financiado, alugado ou de terceiros
- Uso: obra, indústria, campo, deslocamento ou pátio
- Onde opera e se circula por vias públicas
- Coberturas pretendidas e período de uso
- Histórico de sinistros ou seguro atual
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Número de série e valor de reposição
- Condições de guarda, transporte e manutenção
- Operadores, instalação e atividades especiais
- Extensões para roubo, transporte, operação e RC
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Relação de equipamentos e respectivos valores
- Notas fiscais ou comprovantes de propriedade, se solicitados
- Fotos e identificação técnica
- Contrato de locação/financiamento, quando aplicável
- Laudos ou inspeções, conforme risco
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quais equipamentos seriam mais difíceis de substituir se sofressem um dano inesperado?”
Atenção na análise
Equipamento fixo, móvel e usado em trânsito podem demandar soluções ou extensões diferentes.
13Fiança locatíciaGarantia locatícia sujeita à análise do locatário e à modalidade oferecida.Patrimônio e bens
Para iniciar, a equipe precisa conhecer a locação e os critérios do contrato.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Locação residencial ou comercial
- Cidade e finalidade do imóvel
- Aluguel mensal e encargos a garantir
- Prazo e início pretendido do contrato
- Locatário pessoa física ou jurídica
- Se existe minuta de contrato ou exigência específica do locador
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Composição de renda ou faturamento da pessoa/empresa
- Dados do locador, imóvel e partes do contrato
- Coberturas de encargos, multa e danos, conforme produto
- Análise cadastral e de crédito do locatário
- Condições de renovação e substituição de garantia
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Documentos cadastrais do locatário
- Comprovantes de renda ou demonstrações financeiras, conforme caso
- Minuta/contrato de locação e informações do imóvel
- Documentos dos representantes, em locação por PJ
Pergunta que inicia o diagnóstico
“É uma locação comercial ou residencial e qual valor mensal precisa ser garantido?”
Atenção na análise
Cotação não significa aprovação da análise de crédito; não solicitar documentos financeiros completos em formulário público.
14Riscos cibernéticosProteção para determinados incidentes digitais, interrupções e responsabilidades.Empresas
A exposição depende de dados tratados, dependência de sistemas e maturidade de segurança.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Atividade, porte e faturamento aproximado da empresa
- Número estimado de usuários e unidades
- Dependência dos sistemas para faturamento ou operação
- Tipos de dados tratados, sem inserir dados pessoais no questionário
- Histórico de incidentes conhecido (sim/não)
- Proteções existentes e nível de cobertura desejado
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Controles de segurança: MFA, backups, antivírus e respostas a incidentes
- Terceirização de TI, hospedagem e provedores críticos
- Exposição internacional e operações remotas
- Detalhes do histórico de incidentes em formulário próprio
- Limites, franquias e extensões de perdas e RC
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Questionário de segurança cibernética
- Políticas e evidências de controles, quando exigidas
- Declarações cadastrais e de faturamento
- Relatórios técnicos específicos, em análises complexas
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quanto a empresa depende de seus sistemas e quais consequências teria uma paralisação digital?”
Atenção na análise
Não enviar senhas, arquivos de clientes, dados de vazamentos ou outros segredos comerciais em formulários de pré-cotação.
15D&O — AdministradoresResponsabilidade de administradores e gestores por atos de gestão cobertos.Empresas
A análise olha para governança, porte, estrutura societária e perfil de exposição da administração.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Empresa, ramo e porte econômico
- Número de sócios/administradores e estrutura societária
- Faturamento ou ativos aproximados, conforme produto
- Operações nacionais e internacionais
- Existência de seguro D&O anterior e limite pretendido
- Reclamações, investigações ou circunstâncias conhecidas (sim/não)
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Composição societária, estrutura de controle e governança
- Demonstrações financeiras e situação econômica
- Operações especiais, M&A, captação ou grupos empresariais
- Histórico detalhado de litígios e circunstâncias
- Coberturas, exclusões e franquias por tipo de responsabilidade
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Questionário D&O da seguradora
- Balanços e demonstrações financeiras
- Atos societários e relação de administradores, quando requeridos
- Histórico de reclamações e documentos adicionais
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quais decisões de gestão podem expor o patrimônio pessoal de seus administradores?”
Atenção na análise
D&O não é sinônimo de RC Geral nem substitui assessoria societária; pode haver exclusões relacionadas a atos dolosos e outras hipóteses.
16Previdência privadaPlanejamento de reservas e renda futura; não é cotação de seguro de risco.Planejamento
A Horizonte começa pelo valor que a pessoa quer receber na aposentadoria, em valores de hoje.
01 / Para começar
Dados básicos da cotação inicial
- Idade atual e idade em que deseja utilizar o dinheiro
- Renda mensal desejada na aposentadoria, em valores de hoje
- Outras fontes de renda previstas
- Reserva já acumulada para esse objetivo
- Capacidade inicial de aporte e periodicidade
- Horizonte de investimento e necessidade de liquidez
- Interesse ou dúvidas sobre PGBL/VGBL e planejamento tributário
02 / Se houver interesse
Informações para aprofundar
- Situação tributária e elegibilidade ao benefício fiscal do PGBL
- Objetivos sucessórios e indicação de beneficiários
- Perfil de investimento e capacidade de suportar oscilações
- Adequação de fundos, taxas, portabilidade e tributação
- Documentação cadastral e deveres de suitability
03 / Conforme exigência
Documentos possíveis
- Documentos cadastrais em ambiente autorizado
- Declaração de IR ou informações fiscais quando necessárias
- Questionário de perfil do investidor
- Formulários da entidade de previdência
Pergunta que inicia o diagnóstico
“Quanto você gostaria de receber por mês na aposentadoria, em valores de hoje?”
Atenção na análise
Não indicar fundo nem regime tributário apenas pela idade ou pela renda. Rentabilidade passada não garante resultado futuro.
Nenhuma modalidade corresponde à sua busca. Experimente outro termo ou selecione “Todos”.
Ferramenta prática
Prepare seu checklist de pré-cotação.
Escolha o ramo e marque o que já sabe. A lista serve para orientar a conversa — você não precisa preencher informações pessoais aqui.
0%
dos itens iniciais organizadosDados para começar Marque os que já possui
Se decidir avançar
Estes itens normalmente são aprofundados pela equipe e pela seguradora:
Documentos possíveis
Este checklist funciona somente nesta página, no seu navegador. Não enviamos respostas, documentos ou dados de saúde para servidores. Ao abrir o WhatsApp, apenas o nome do ramo escolhido é incluído na mensagem inicial.
Seus dados merecem cuidado
O que não precisamos no primeiro contato?
CPF, documentos de identidade, exames, laudos, histórico médico detalhado, extratos financeiros completos e contratos integrais não devem ser enviados de maneira indiscriminada. Dados pessoais ou sensíveis serão tratados apenas quando necessários, por meio de canais apropriados e com as informações de privacidade aplicáveis.
Em alguns produtos, dados cadastrais ou documentos são indispensáveis já na subscrição; isso será esclarecido caso a caso.
Consultar a Política de PrivacidadePerguntas frequentes
Antes de enviar seus dados.
Preciso ter todos os documentos antes de pedir uma cotação?
Normalmente não. A análise inicial costuma começar com informações básicas sobre a pessoa, a atividade, o bem ou o risco. Caso decida avançar, a seguradora poderá solicitar informações complementares, declarações e documentos comprobatórios. Operações mais complexas, como seguro garantia e riscos de engenharia, podem exigir documentos técnicos já na primeira avaliação.
O orçamento recebido já garante cobertura?
Não. Uma estimativa de preço ou simulação não é, por si só, aceitação do risco, emissão de apólice ou confirmação de cobertura. A contratação depende do processo aplicável, da seguradora e das condições contratuais.
E se eu não souber que tipo de seguro preciso?
Não há problema. Explique o que deseja proteger, qual risco preocupa você e o que já possui de proteção. A Horizonte pode começar por um diagnóstico inicial e depois avaliar quais modalidades merecem consideração.
Preciso informar renda ou faturamento logo no primeiro contato?
Depende do produto. Em RC Profissional, DIT, seguro garantia e algumas outras modalidades, esses dados podem influenciar a avaliação de risco. Em um primeiro contato, uma faixa aproximada pode ser suficiente; comprovantes e detalhes podem ser solicitados depois.
Posso enviar exames, declarações de saúde ou dados bancários pelo site?
Não. Esta página é informativa e o checklist não solicita nem armazena dados pessoais. Quando exigidos, documentos sensíveis devem ser apresentados exclusivamente pelo canal seguro e apropriado informado pela equipe.
A seguradora pode pedir mais informações depois de cotar?
Sim. A análise pode evoluir de um preço preliminar para questionários, vistorias, documentos, declarações e conferência de cobertura antes da formalização.
Por que diferentes seguradoras perguntam coisas distintas?
Cada produto possui critérios próprios de subscrição, limites, franquias, exclusões e documentação. Por isso esta matriz é orientativa e não substitui o formulário oficial da companhia.
A Horizonte já emite seguros automaticamente por este guia?
Não. O guia ajuda a organizar a demanda; a equipe confere os dados, consulta as seguradoras e acompanha as etapas necessárias até eventual contratação.
O próximo passo
Não começamos pelo produto. Começamos por você.
Conte o que deseja proteger. Nossa equipe organiza as informações essenciais, avalia alternativas e orienta sobre eventuais documentos complementares — sem transformar a primeira conversa em burocracia.
HORIZONTE PATRIMONIALDiagnóstico
antes da
ferramenta.
antes da
ferramenta.
Referências e transparência
Este guia é material informativo, baseado em práticas usuais de pré-cotação e nos conceitos gerais de seguros apresentados pela SUSEP. Não substitui questionários oficiais, condições gerais, especiais ou particulares, análise de subscrição ou parecer individual. As perguntas específicas são definidas pela seguradora conforme o ramo e o risco.
Atualização editorial: novembro de 2026. Os produtos e critérios de aceitação devem ser confirmados com cada companhia.