Planejamento Patrimonial Estratégico

Proteja, organize e
perpetue seu patrimônio

Para empresários, famílias e investidores que desejam reduzir riscos sucessórios, evitar ineficiências patrimoniais e tomar decisões estratégicas de longo prazo.

27,5%+
Tributação sobre renda patrimonial pode ultrapassar esse patamar com a reforma tributária
até 20%
Do patrimônio pode ser consumido no inventário com custos, demora e venda forçada de ativos
3 pilares
Família · Patrimônio · Negócio

Holding & Planejamento Patrimonial

Estruturação inteligente do seu patrimônio. Proteção da família, do negócio e eficiência tributária. Nem sempre holding é a resposta — mas quando é, fazemos certo.

Explorar →

Seguros Estratégicos

Seguro não é gasto — é liquidez sucessória, proteção de renda e continuidade patrimonial. Instrumento essencial para famílias e empresários.

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Previdência Privada

Acumulação de capital com eficiência tributária. PGBL e VGBL como instrumentos de planejamento patrimonial, sucessório e de longo prazo.

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Problemas que resolvemos

Seu patrimônio pode ter mais riscos
do que você imagina

⚠

Inventário caro e demorado

Sem planejamento, até 8% do patrimônio pode ser consumido em ITCMD, custas e honorários — e sem liquidez, a família é forçada a vender bens com deságio.

🏢

Empresa sem plano de continuidade

A morte de um sócio sem planejamento pode gerar disputa com herdeiros, descapitalização e paralisação operacional. A falta de estrutura mata mais empresas do que a morte do sócio.

📊

Imposto excessivo sobre aluguéis

Na pessoa física, a alíquota chega a 27,5% — e com a reforma tributária, pode adicionar até 8,4% de IBS/CBS. A diferença em 10 anos pode chegar a centenas de milhares de reais.

👨‍👩‍👧

Família sem proteção e sem liquidez

Em caso de falecimento ou invalidez, a família pode ficar meses sem renda enquanto o inventário tramita. O seguro de vida resolve isso imediatamente — fora do inventário.

Diagnóstico gratuito

Calcule seus riscos antes
de tomar qualquer decisão

Ferramentas baseadas em dados reais da Reforma Tributária para você enxergar o problema com números concretos.

Pronto para organizar seu patrimônio?

Converse com um especialista sem compromisso

Diagnóstico patrimonial gratuito

Escolha a ferramenta
que se aplica ao seu caso

Cada diagnóstico gera um relatório com os riscos identificados e as soluções indicadas para o seu perfil

Calculadora de Inventário

Descubra quanto o inventário consumiria do seu patrimônio e se os herdeiros têm liquidez para custear o processo sem precisar vender bens.

Imóveis são ilíquidos — impacta diretamente no risco de venda forçada
Dinheiro e investimentos de fácil resgate
Aluguéis que podem ser bloqueados durante o processo
Resultado do diagnóstico
Custo estimado do inventário sem planejamento
Percentual do patrimônio consumido
Estimativa orientativa. O custo real depende da composição do patrimônio, estado e tipo de inventário.

Pessoa Física vs Holding Patrimonial

Antes de calcular, entenda qual é o seu objetivo principal — ele define se a holding é a melhor estratégia para você ou se existem alternativas mais eficientes.

Se não tem renda de aluguéis, deixe em branco
Para calcular o redutor social IBS/CBS (R$ 600/imóvel)
IPTU, manutenção, corretor, taxas
Base para ITBI, cartório e ITCMD na holding
Resultado do diagnóstico
Comparativo tributário — Pessoa Física vs Holding
Pessoa física
Holding
Simulação orientativa. Não constitui proposta comercial.

Sua empresa está preparada para um conflito societário?

Responda as perguntas e descubra em 2 minutos onde estão os riscos — e qual é a solução para o seu caso.

Bloco 1 — Estrutura e governança
1. Quantos sócios a empresa possui?
Apenas 1 sócio
2 sócios
3 ou mais
2. O contrato social foi revisado nos últimos 3 anos?
Empresas crescem — contratos ficam no passado. Um contrato desatualizado é um conflito esperando acontecer.
Não — é o original
Não sei / faz muito tempo
Sim, está atualizado
3. Existe acordo de sócios além do contrato social?
O contrato social é público e limitado. O acordo de sócios é onde as regras reais de convivência, decisão e saída são definidas com detalhes.
Não existe
Existe mas está desatualizado
Sim, atualizado e assinado
4. As decisões estratégicas da empresa são tomadas de forma compartilhada?
Não — um sócio decide quase tudo
Parcialmente
Sim, há governança clara
5. Os sócios têm visão alinhada sobre o futuro da empresa?
Desalinhamento de visão é a principal causa de dissolução societária — e raramente é percebido antes de virar conflito.
Não — há divergências relevantes
Parcialmente
Sim, alinhados
Bloco 2 — Regras de saída e valuation
6. O contrato prevê regras claras para saída voluntária de um sócio?
Sem regras definidas, a saída de um sócio vira negociação — e negociação sem parâmetros vira litígio.
Não prevê nada
Prevê mas está vago
Sim, regras claras e objetivas
7. Existe cláusula de preferência na compra de quotas?
Sem direito de preferência, um sócio pode vender sua parte para um terceiro sem que os demais possam impedir.
Não
Não sei
Sim
8. O contrato define o critério de apuração do valor das quotas em caso de saída?
Sem critério definido, cada lado chega com um número diferente. Essa disputa pode custar mais do que a própria diferença entre os critérios.
Não define nada
Está vago / não sei
Sim — critério objetivo definido
9. Existe regra clara sobre distribuição de lucros entre os sócios?
Conflito sobre lucros é uma das principais fontes de desentendimento societário — especialmente em momentos de crise ou transição.
Não — é decidido caso a caso
Parcialmente definido
Sim, regra clara e documentada
Bloco 3 — Proteção e liquidez
10. A empresa teria caixa para pagar a participação de um sócio que saísse?
Não — descapitalizaria a empresa
Parcialmente
Sim, temos reserva suficiente
11. A empresa possui seguro de liquidez societária?
Capital disponível para compra de quotas sem comprometer o caixa operacional — em qualquer cenário de saída de sócio.
Não
Estamos avaliando
Sim, já temos
12. Valor estimado da empresa
Base para calcular o capital necessário em qualquer cenário de saída de sócio
13. Sua participação societária (%)
A ferramenta calcula automaticamente o valor das suas quotas
14. Faturamento mensal da empresa
Bloco 4 — Sucessão e herdeiros
15. O contrato define se herdeiros podem ou não entrar na sociedade?
Herdeiro que entra vira sócio. Herdeiro que sai vira credor de haveres. São situações jurídicas completamente diferentes — e a ausência de regra gera conflito automático.
Não define nada
Está vago / não sei
Sim, está claramente definido
16. Os herdeiros dos sócios teriam preparo para participar da operação?
Não — sem preparo ou interesse
Não sei
Sim — ou está previsto contratualmente
Diagnóstico de continuidade societária
O conflito que ninguém calcula: lucros enquanto você não paga
O que pode acontecer com sua empresa
Soluções recomendadas
"Conflito societário não avisa antes de chegar. Mas pode ser evitado antes de começar."
Serviço premium — Horizonte Patrimonial
Protocolo de Continuidade Societária
Diagnóstico completo + revisão do contrato social + seguro de liquidez societária + holding de participações + governança familiar.

Simulador de Previdência Privada

Projete a acumulação de capital em três cenários e estime a renda futura. Em breve com parâmetros aprimorados.

PGBL
VGBL
Resultado da simulação
Projeção de acumulação
Simulação orientativa. Não garante rentabilidade.

Simulador de Capital Segurado

Calcule o capital necessário para proteger sua família, quitar dívidas e garantir liquidez no inventário.

Nenhum
1–2
3 ou mais
Resultado do diagnóstico
Capital segurado recomendado
Estimativa orientativa. O prêmio real depende de análise de risco e subscrição.
Planejamento Patrimonial

Holding não é solução
para todo mundo

E é exatamente essa honestidade que nos diferencia.

Faz sentido quando
  • ✓Renda de aluguéis acima de R$ 10.000/mês
  • ✓3 ou mais imóveis gerando renda
  • ✓Patrimônio acima de R$ 1 mi com vários bens
  • ✓Empresário com ativos pessoais e empresariais misturados
  • ✓Família com herdeiros e risco de conflito
Não faz sentido quando
  • ✗Patrimônio pequeno e único imóvel
  • ✗Objetivo apenas de "pagar menos imposto"
  • ✗Custo de manutenção supera o benefício tributário
  • ✗Sem atividade econômica imobiliária relevante
  • ✗Situação fiscal ou societária irregular

Proteção da Família

Evitar o inventário demorado e caro. Organizar a transmissão do patrimônio reduzindo conflitos e custos.

Proteção do Patrimônio

A pessoa jurídica é instrumento lícito de alocação e segregação de receitas, separando bens pessoais dos riscos empresariais.

Proteção do Negócio

Eficiência tributária e proteção contra riscos da atividade empresarial, garantindo a continuidade do negócio.

Quando Holding não resolve sozinha

Sem seguro de liquidez e contrato social adequado, a holding apenas muda o endereço do problema societário.

Não sabe se holding faz sentido para você?
Proteção Patrimonial

Seguro como instrumento
estratégico

Não é custo — é liquidez garantida, proteção de fluxo e continuidade patrimonial.

Liquidez Sucessória

Em inventários, bens ficam bloqueados por anos. O seguro pago diretamente aos beneficiários oferece liquidez imediata para pagar ITCMD, custas e honorários sem vender nenhum bem.

Proteção da Família

Garante que dependentes mantenham o padrão de vida. Cobre dívidas, mantém renda e preserva o patrimônio construído por décadas.

Liquidez Societária

Seguro de sócios garante capital para comprar as quotas dos herdeiros sem descapitalizar a empresa. Resolve o problema antes que ele apareça.

Doenças Graves e Invalidez

Tratamentos oncológicos e invalidez destroem patrimônios em meses. A cobertura adequada muda completamente o cenário financeiro.

Calcule o capital necessário para proteger seu patrimônio
Acumulação de Longo Prazo

Previdência vai além
da aposentadoria

É um instrumento de planejamento patrimonial, eficiência tributária e sucessão estratégica.

PGBL

Permite deduzir aportes na declaração completa do IR, até 12% da renda tributável. Indicado para quem declara no modelo completo e contribui ao INSS.

Benefício na declaração completa do IR
VGBL

IR incide apenas sobre os rendimentos, não sobre o principal. Mais indicado para quem declara simplificado ou como complemento ao PGBL. Também funciona como instrumento sucessório.

IR somente sobre ganhos — e pode ser sucessório
Diego Pacheco
Credenciais
  • Advogado — OAB/MG 143.562
  • Contabilista
  • Corretor de Seguros
  • Direito Cível e Empresarial
  • Direito Tributário
  • Planejamento Patrimonial e Sucessório
  • Sócio — Gomes & Alves Advogados
  • Sócio — Horizonte Patrimonial
Sobre

Diego Pacheco

Diego Pacheco é advogado inscrito na OAB/MG sob o nº 143.562, com atuação nas áreas cível, empresarial e tributária, além de contabilista, corretor de seguros e sócio do escritório Gomes & Alves Advogados e da Horizonte Patrimonial — empresa especializada em planejamento patrimonial e sucessório sob medida.

Atua assessorando empresários e famílias na estruturação, proteção e sucessão de seus patrimônios, com foco em soluções jurídicas e tributárias eficientes, seguras e alinhadas aos objetivos de longo prazo.

Sua abordagem combina direito e contabilidade para construir estratégias que vão além do básico: organização patrimonial, redução de riscos, eficiência tributária e continuidade entre gerações.

"Transformar temas complexos em decisões claras e estratégicas — ajudando meus clientes a proteger, organizar e perpetuar seu patrimônio com segurança."— Diego Pacheco
Horizonte Patrimonial — Simulações e diagnósticos são estimativas orientativas e não constituem proposta comercial, assessoria jurídica ou garantia de resultados.
Dados tratados conforme a LGPD. Solicite exclusão a qualquer momento. Diego Pacheco — Advogado OAB/MG 143.562, Contabilista e Corretor de Seguros.