Não existe preço de tabela único: o custo depende do número de vidas, dos capitais, das coberturas e do grupo de risco da atividade. Mas há uma regra que quase sempre se confirma — sai mais barato que o seguro individual.
É a primeira pergunta de todo empresário: "quanto vou pagar?". No seguro de vida em grupo, a resposta honesta é que o preço é montado sob medida — mas os fatores que o definem são conhecidos, e dá para ter uma boa noção antes mesmo da cotação.
O prêmio (o valor que a empresa paga) é calculado a partir de alguns elementos principais:
Quantos colaboradores serão segurados. Grupos maiores diluem o risco e costumam ter taxas melhores por vida.
O valor da indenização por pessoa. Quanto maior o capital, maior o prêmio. Pode ser único para o grupo ou diferenciado por função.
Morte é a base; invalidez, funeral, doenças graves, cônjuge e filhos e outras coberturas adicionais somam ao custo.
A atividade da empresa é enquadrada em um grupo de risco conforme o CNAE. Atividades mais expostas a acidentes pagam mais.
Faixa etária média e composição do quadro influenciam a taxa aplicada ao conjunto.
Quando a convenção coletiva define capitais e coberturas mínimas, isso baliza o piso do plano.
O seguro em grupo trabalha com mutualismo: o risco é distribuído entre todas as vidas da apólice, o que reduz o custo por pessoa em comparação a contratar um seguro individual para cada um. Além disso, o plano empresarial costuma ter taxas pré-definidas, contratação simplificada e não faz reenquadramento anual por faixa etária individual — ao contrário de muitos seguros de vida individuais, que encarecem à medida que a pessoa envelhece.
De forma simplificada, o cálculo parte de uma taxa aplicada sobre o capital segurado de cada cobertura, considerando o grupo de risco e o perfil do grupo. Some as coberturas contratadas por vida, multiplique pelo número de vidas e você chega ao prêmio total do plano. Pequenas mudanças no capital ou na inclusão de coberturas adicionais (como cônjuge e filhos, disponível a partir de 5 vidas) alteram o resultado — por isso a cotação personalizada é o caminho certo.
Para um número real, o ideal é uma cotação com base no quadro de colaboradores e nas exigências da sua convenção. Entenda o produto completo no guia do seguro de vida em grupo ou escolha seu objetivo de proteção no nosso atendimento por objetivo para começarmos.
Não há preço único. O prêmio depende do número de vidas, dos capitais segurados, das coberturas contratadas, do grupo de risco da atividade (CNAE) e do perfil do grupo. Por isso o valor é definido em cotação personalizada.
Em regra, sim. O risco é diluído entre todas as vidas da apólice e o plano empresarial não faz reenquadramento anual por faixa etária individual, o que reduz o custo por pessoa.
Sim: ajustando os capitais ao risco real, priorizando coberturas essenciais, revisando o número de vidas na renovação e aproveitando a dedução fiscal no Lucro Real.
Analisamos os riscos, conferimos se a apólice cumpre a CCT e trazemos a melhor solução em custo-benefício — com visão integrada de direito, contabilidade e seguros.
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