Em toda empresa existe alguém cuja ausência causaria um impacto devastador — o fundador com a visão estratégica, o especialista técnico, o vendedor que representa metade do faturamento. O seguro key man existe para proteger a empresa quando essa pessoa falta.
O seguro key man — também chamado de seguro pessoa-chave ou key person insurance — é uma apólice de seguro de vida em que a empresa é a contratante e a beneficiária, e o segurado é um profissional essencial para o sucesso do negócio.
Diferente do seguro de vida convencional, onde a família recebe o capital, aqui quem recebe é a empresa. O objetivo não é proteger a família do segurado — é proteger a operação da empresa contra o impacto financeiro da sua ausência.
É uma modalidade de seguro de vida empresarial onde a empresa contrata uma apólice sobre a vida de um colaborador cujo afastamento — por morte ou invalidez — causaria perdas financeiras significativas à operação.
O capital recebido pode ser usado para: cobrir perdas operacionais durante a transição, contratar e treinar um substituto qualificado, honrar compromissos financeiros com clientes ou fornecedores, ou simplesmente manter o fluxo de caixa enquanto a empresa se reorganiza.
A empresa paga os prêmios e é a única beneficiária da apólice. O segurado (a pessoa-chave) não recebe nada — e nem sua família. Por isso é fundamental que o segurado esteja ciente e concorde com a contratação.
O funcionamento é simples:
Qualquer profissional cuja ausência teria impacto relevante nas operações ou resultados. Na prática, os casos mais comuns são:
São dois seguros diferentes com objetivos distintos — e que frequentemente precisam ser contratados juntos.
O seguro key man faz sentido sempre que a ausência de uma pessoa específica colocaria em risco contratos, receita ou a própria continuidade da operação. Sinais concretos:
Não existe uma fórmula única, mas os critérios mais usados são:
Identifique os riscos da sua operação e estruture o seguro certo para cada situação.
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