Etapa 1 de 4Família e dependência
Etapa 1
Família e dependência
Aqui definimos quem depende economicamente da sua renda e por quanto tempo. Esses dados determinam o horizonte da necessidade familiar em caso de morte.
Usado em: horizonte da incapacidade permanente.
Usado em: identificar se existe renda do cônjuge que permanece.
Filhos ou outras pessoas que dependam economicamente da sua renda.
Usado em: horizonte da proteção familiar por morte.
Preencha sua idade, estado civil e os dados de cada dependente.
Etapa 2
Padrão de vida e renda
A ferramenta compara o padrão de vida essencial da família com as rendas que continuariam existindo se o seu trabalho parasse.
Quanto a família precisa para funcionar sem comprometer necessidades básicas.
Usado em: DIT, incapacidade permanente, doença grave e morte.
Usado em: dependência da sua renda e limite econômico da necessidade temporária.
Usado em: reduzir a necessidade familiar que depende do seu trabalho.
Ex.: aluguéis, pensões ou rendimentos recorrentes independentes da sua atividade.
Usado em: todos os cálculos de necessidade mensal.
Usado em: horizonte econômico da incapacidade permanente.
Doença grave: continuidade e liquidez
Usado em: horizonte do capital mínimo de liquidez para doença grave.
O mapa não presume que o plano cubra todos os custos de uma doença grave.
Usado em: classificar a exposição a despesas extraordinárias de saúde e definir o alerta do diagnóstico.
O plano de saúde influencia a exposição a despesas extraordinárias, mas não reduz o capital por uma quantia fixa. Custos de tratamento, medicamentos, cuidador, deslocamentos e adaptações variam demais para uma dedução automática responsável.
Informe gasto essencial, sua renda, idade final da renda, horizonte de doença grave e situação do plano de saúde.
Etapa 3
Capacidade de absorver o risco
Ter patrimônio não significa querer consumi-lo. Aqui medimos quanto você efetivamente aceita usar para absorver uma crise e quais obrigações precisariam de liquidez.
Usado em: capacidade de absorção e tempo de sustentação sem seguro.
Usado em: capacidade de autoproteção.
Considere reserva + investimentos líquidos acima. O restante será tratado como patrimônio que você prefere preservar.
Usado em: runway da incapacidade temporária e necessidade líquida em invalidez, doença grave e morte.
Usado em: capital de morte e incapacidade permanente.
A mesma reserva é analisada separadamente em cada cenário. O mapa não presume que um mesmo patrimônio conseguiria absorver vários eventos graves ao mesmo tempo.
O valor que você aceita utilizar não pode superar sua reserva somada aos investimentos líquidos.
Etapa 4
Profissão e áreas funcionais
Uma sequela pode ter impacto econômico completamente diferente conforme a atividade. Por isso o mapa identifica quais áreas funcionais sustentam sua capacidade de gerar renda.
Usado em: contextualização do risco profissional e do risco residual contratual.
Usado em: explicar por que invalidez física, profissional e funcional não são sinônimos.
Usado em: intensidade do risco profissional e alerta sobre aderência contratual.
Radar sucessório e empresarial
Ex.: imóveis, participações societárias, investimentos ou outros bens e direitos.
Usado em: identificar exposição potencial a inventário e necessidade de análise sucessória patrimonial.
Usado em: identificar exposição potencial a continuidade e sucessão empresarial.
Última etapa. A ferramenta não pergunta quais seguros você já possui. Primeiro dimensionamos a necessidade. O radar sucessório apenas identifica sinais de exposição e encaminha para ferramentas específicas; ele não substitui a análise de inventário ou continuidade empresarial.
Informe sua profissão, áreas essenciais, impacto profissional e complete o radar sucessório e empresarial.
Mapa de Risco Patrimonial
Suas necessidades de proteção e riscos complementares
Seu mapa está pronto. Ao final, gere a versão em PDF do seu Mapa de Risco para guardar, consultar e levar para o diagnóstico.
| Risco | Necessidade | Referência | Lógica |
|---|
Ordem do diagnóstico: risco → necessidade → o que já está protegido → o que precisa ser transferido → produto → contrato → preço. O mapa público termina antes da escolha do produto.
Este mapa é uma estimativa orientativa baseada exclusivamente nas informações fornecidas e em premissas metodológicas transparentes. Não representa proposta comercial, garantia de indenização ou indicação de seguradora. Em doença grave, o horizonte de proteção é informado pelo próprio usuário; a existência de plano de saúde altera o alerta de exposição a despesas extraordinárias, mas não gera desconto ou acréscimo automático de valor. O cenário-base de incapacidade permanente não presume rentabilidade real; o mapa também apresenta cenários ilustrativos de 2%, 3% e 4% reais ao ano, apenas para demonstrar a sensibilidade do capital necessário à administração financeira dos recursos. Essas taxas não representam promessa ou garantia de rentabilidade. Recursos líquidos são analisados cenário a cenário e não devem ser interpretados como disponíveis simultaneamente para múltiplos eventos. Os alertas de sucessão patrimonial e continuidade empresarial são triagens: não dimensionam sozinhos custos de inventário, liquidez societária ou efeitos jurídicos. Quando sinalizados, devem ser aprofundados nas ferramentas específicas indicadas no próprio mapa.
Leve este mapa para o diagnóstico
Gere uma versão para impressão e, se desejar, converse com a Horizonte para verificar quais riscos já estão cobertos e quais ainda precisam de solução.
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